今天看了下余额宝，余额宝的七日年化利率居然已经超过了4%，达到了4.058%。翻了下余额宝，也就是全名天弘余额宝货币基金，它的这一波的利率上涨是从2016年11月2日开始的。
七个月的时间，余额宝利率从2.4%上涨到了4.058%，并且利率的上涨还没有结束的迹象。
而余额宝这一波利率的上涨，其实和美国加息有关。因为2016年11月金融市场就预期美国2016年12月肯定会加息。
当时美元汇率正强势上涨，创出自2003年以来的最高价，美元强势升值，世界各主要国家货币兑美元都开始贬值。
美国在美元强势升值情况下加息，会导致全世界的美元回流美国。因为回流美国的美元可以享受到美元升值和美国加息的双重利润。
为阻止美元回流美国，世界各国包括中国都只能被动加息。市场上的钱，对加息预期是敏感的，所以从2016年11月开始，中国金融市场上的实际利率，包括余额宝的利率都开始上涨。
事实也是，2016年12月决定美国是否加息的美国央行美联储，宣布美国联邦基准利率从0.5%上涨到了0.75%。
而2015年10月24日，中国央行把一年期存款利率从1.75%降到了1.5%，降息0.25%后，同时放开了银行的存款利率的自主浮动。
所以目前虽然中国央行还没有加息，但一些商业银行存款利率已经比央行基准利率上浮了40%，银行理财产品年化利率也上涨到了接近5%。这意味着中国金融市场上实际已经加息。
而中国一年期银行间互相借款的利率（Shibor）5月31日报4.36%，创两年新高，并超过一年期贷款基础利率LPR（4.30%）。存贷利率倒挂了，银行用拆借来的钱再贷款出去会赔钱。
这会直接导致银行减少放贷，并减少放贷折扣。对个人来说，房贷、车贷等贷款利率折扣将消失甚至上浮，贷款审批时间会变长。
而对企业来说，借款变得更困难，实际借款成本将升高，中国经济目前本就处于困难阶段，被迫跟随美国加息，将使得中国经济和企业复苏更加困难。
但美国的加息才刚刚开始，美联储希望2018年将美国联邦基准利率上调到超过2%，现在才0.75%，未来一年半美国可能还要加息超过1.25%。
而余额宝利率历史最高点6.73%，是在2014年1月6日，那时中国央行一年期存款利率是3%。现在中国央行一年期存款利率是1.5%，加各个银行的自主上浮。如果未来中国跟随美国加息超过1%，余额宝的7日年化利率也将超过5%。
而现在，其实有超过50只货币基金的利率是比余额宝要高的，声明下本篇不是余额宝或者其他任意一只货币基金，或者是基金销售平台的广告。而5月31日，利率超过5%的货币基金出现了。
货币基金利率排名第一的诺安货币B，7日年化利率已经达到了5.56%。第二名诺安货币A，7日年化利率5.32%。第三名博时合慧货币基金，7日年化利率4.72%。相信货币基金利率大面积破5%明年将会出现。
用你的支付宝、微信理财通、天天基金网都可以购买加比较一下，买比余额宝利率更高的货币基金，多赚点是点。
再说一下，货币基金比银行利率高的原因是，货币基金把你的钱，以很高的利率借给了银行。所以除非银行破产，货币基金是不会让你亏钱的。
小贴士：货币基金名称后面带B的购买门槛是500万元起，一般比同名的A基金利率要高一点。同名的A基金购买门槛一般是1000元。
余额宝下调个人投资上限至25万 背后最大的赢家是谁？
马云的支付宝一直深受人们的喜爱，同时余额宝的高收益率吸引了大批量原本属于银行的用户，他们纷纷把钱从银行取出来，放在余额宝赚取收益，因为银行的利息很低，而且存取不如余额宝方便，在前不久，余额宝的日收益率达到了4%，又成功的从银行再一次抢走了大批的用户，对此，银行也无能为力，只能看着用户哗啦哗啦的流走了。
但在近日，小编突然听说余额宝下调个人投资上线为25万，也就是每个人最多只能往余额宝里转25万，在27号0点以前转入的超过25万的部分仍然可以放在余额宝里继续赚钱收益，而在政策落地以后，转入的钱超过25万的用户会被强制转出，这就意味着那些想在余额宝里赚钱收益的用户以后的收益会减少了，那么，余额宝为什么会突然下调个人投资上限呢？我们想想余额宝下调个人投资上限以后，对谁最有利？对，没错，就是银行啦，人们最多只能放25万在余额宝，那人们还有多余的钱就只能存在银行了，最终银行又挽回了一部分用户，所以最终收益的就是银行。不得不说银行此招还是高啊！
如今我们在支付宝上不但可以理财，还可以借贷，大家都知道蚂蚁借呗可以帮助我们在困难的时候缓解一下手头的困难，但是你们知道芝麻恒通也同样能进行借贷吗？它比蚂蚁借呗的开通要求更低，只要芝麻分在500分以上即可开通，有需要的用户可以用微 信捜公 共服 务 号（芝麻恒通）即可获得最高30万的额 度。是一个很实用的平台。
对于余额宝下调个人投资上限的事情，你们怎么看呢？